Rayo y Bemobi impulsan la inclusión financiera en Colombia con scoring alternativo basado en datos móviles

El modelo redujo el índice de impago en 19 puntos porcentuales e incrementó la aprobación de créditos en un 30 %

Grupo Rayo, plataforma de crédito digital con operaciones en Colombia, Costa Rica y México, presenta los resultados de su alianza con Bemobi, empresa tecnológica especializada en soluciones financieras para mercados emergentes. La integración del Mobile Scoring de Bemobi en el proceso de originación de préstamos de Rayo Colombia generó mejoras concretas tanto en la calidad de la cartera como en el acceso al crédito para segmentos históricamente excluidos.

El problema del «invisible financiero» en Colombia
En Colombia, millones de personas con ingresos estables y hábitos financieros responsables no logran acceder al crédito formal por carecer de historial en centrales de riesgo. Trabajadores independientes, jóvenes y personas sin productos bancarios previos — conocidos como «invisibles financieros» — quedan sistemáticamente excluidos de modelos de evaluación que dependen casi exclusivamente de datos bancarios convencionales.

Rayo identificó esta brecha como una oportunidad para crecer de forma responsable e innovar en la forma de evaluar el riesgo crediticio.

Mobile Scoring: inteligencia artificial aplicada al crédito
A partir del segundo trimestre de 2023, Rayo Colombia integró el Mobile Scoring de Bemobi como capa complementaria en su proceso de originación. La tecnología utiliza inteligencia artificial para analizar señales de comportamiento provenientes de datos de telecomunicaciones — como patrones de recarga y uso de datos móviles — y genera un puntaje crediticio alternativo para personas sin historial formal en el sistema financiero.

Resultados medibles a seis meses de operación
Un análisis comparativo entre el primer trimestre de 2023 (antes de la implementación) y el cuarto trimestre del mismo año (después de la implementación) confirmó la efectividad del modelo:

• El índice de impago se redujo en 19 puntos porcentuales, reflejando una mejora significativa en la calidad crediticia de la cartera originada bajo el nuevo esquema.
• La tasa de aprobación de créditos aumentó en un 30 %, demostrando que es posible escalar la colocación sin comprometer la sostenibilidad financiera.

Estos resultados validan el uso de datos alternativos como herramienta práctica y escalable para ampliar la base de clientes sin incrementar la exposición al riesgo.

Inclusión financiera con impacto real
Más allá de los indicadores operativos, la alianza permitió a Rayo aprobar créditos a personas que, bajo los modelos tradicionales, habrían sido rechazadas; facilitar la construcción de historial financiero para usuarios que acceden por primera vez al sistema formal; y diseñar productos de préstamo más ajustados al comportamiento real del cliente, no a indicadores aproximados.

«La integración del Mobile Scoring nos permitió complementar los datos tradicionales con señales de comportamiento real», señaló un vocero de Rayo Colombia. «El resultado fue un proceso de evaluación más preciso, más justo y una cartera más sólida».

Sobre Grupo Rayo
Grupo Rayo es una plataforma de crédito digital con operaciones en Colombia, Costa Rica y México, que ofrece préstamos en línea rápidos y responsables a personas en toda América Latina. La compañía apuesta por la expansión del crédito formal a través de modelos de originación basados en tecnología y datos.

Sobre Bemobi
Bemobi es una empresa tecnológica con amplia trayectoria en mercados emergentes, especializada en soluciones móviles y financieras basadas en datos alternativos. Su producto de Mobile Scoring permite a instituciones financieras y fintech enriquecer sus modelos de riesgo con datos de telecomunicaciones, con el objetivo de reducir la exclusión y escalar el acceso responsable al crédito en América Latina.